A mortgage ist ein Darlehen, das Einzelpersonen und Unternehmen verwenden, um Geld für den Kauf einer Immobilie wie eines Hauses, einer Wohnung oder eines Bürogebäudes aufzubringen. Die überwiegende Mehrheit der Menschen muss beim Kauf ihres ersten Eigenheims einen Kredit aufnehmen. Wir nennen es auch ein mortgage Darlehen.
Personen, die bereits eine Immobilie besitzen, können auch ein mortgage aufnehmen, um Gelder für beliebige Zwecke zu beschaffen – sie verpfänden das Eigentum, das mortgaged ist.
Ein Pfandrecht ist ein Recht des Kreditgebers, das Eigentum des Kreditnehmers zu behalten, bis dieser das Darlehen vollständig zurückgezahlt hat. Mit anderen Worten, der Kreditnehmer und der Kreditgeber vereinbaren, die Immobilie als Sicherheit für das Darlehen zu verwenden.
Wenn der Hypothekengeber (Kreditnehmer) nicht in der Lage ist, die Darlehensrückzahlungen zu leisten, kann der Kreditgeber diese Immobilie beschlagnahmen und verkaufen, um das Geld zurückzuerhalten. Wenn das passiert, nennen wir es eine Zwangsvollstreckung. Darlehen und Kredite können Ihre mortgage Vorabgenehmigung beeinflussen. Hier ist, wie stark sich ein Studentendarlehen auf die mortgage Vorabgenehmigung auswirken kann.
„Eine rechtliche Vereinbarung, die es jemandem erlaubt, Geld zu leihen, um ein Haus oder eine Wohnung zu kaufen. Der Kreditgeber, also die Bank, berechnet Zinsen auf das Darlehen.“
Das englische Wort „Mortgage“ kommt aus dem Altfranzösischen „mort“ (Tod) und „gage“ (Pfand) – ein „Todesversprechen“. mortgage im modernen Französisch ist hypothèque, hipoteca auf Spanisch und Portugiesisch, Hypothek auf Deutsch, mutuo auf Italienisch, ипотека auf Russisch, 抵押 auf Chinesisch und 住宅ローン auf Japanisch.
Hypothekengeber können Privatpersonen oder Unternehmen sein. mortgagees (Kreditgeber) sind im Allgemeinen Finanzinstitute, wie z. B. eine Kreditgenossenschaft, eine Bank oder eine Bausparkasse (UK). Die Kreditvereinbarungen können direkt zwischen Kreditnehmer und Kreditgeber oder über Vermittler getroffen werden.
Die meisten Hauskäufe werden mit mortgages getätigt
Im ersten Quartal 2014 waren in den Vereinigten Staaten 43 % aller Wohnimmobilienverkäufe Barverkäufe (ohne Kreditvergabe), was erheblich mehr war als 38 % im Vorquartal und nur 19 % im ersten Quartal 2013. laut Market Watch. Laut RealtyTrac stürzte der Prozentsatz im Mai 2015 auf 24,6 % ab.
Sechsunddreißig Prozent aller im Vereinigten Königreich gekauften Eigenheime im Jahr 2013 waren Bartransaktionen.
Arten von mortgages
Obwohl es weltweit Hunderte von mortgages Typen gibt, haben sie mehrere gemeinsame Merkmale.
Zinsen – praktisch alle mortgages Zinsen auf das Darlehen berechnen. Wir nennen die Zinsen auf a mortgage die mortgage Rate
Ein fester Zinssatz mortgage ist einer, bei dem die monatlichen Zahlungen für einen festgelegten Zeitraum oder sogar für die gesamte Laufzeit des Darlehens gleich bleiben. Ein variabler Zinssatz mortgage oder ein einstellbarer Zinssatz mortgage hat einen Zinssatz, der schwankt.
Laufzeit – die meisten mortgage Kredite haben eine maximale Laufzeit, also einen Zeitraum, nach dem ein Tilgungsdarlehen zurückgezahlt wird. In einigen Fällen gibt es keine Amortisation und der Kreditnehmer muss am Ende eine riesige Zahlung leisten, wie es bei einem Ballon mortgage der Fall ist.
Wie viel und wie oft – wie oft Raten gezahlt werden, wird in der Regel zu Beginn der Laufzeit festgelegt, meist monatlich. Wie viel gezahlt wird, hängt davon ab, um welche Art von mortgage es sich handelt. In einigen Fällen kann der Kreditnehmer beantragen, die Vereinbarung während der Laufzeit zu ändern.
Anzahlungen und Beleihungsquote
Die meisten Kreditgeber verlangen, dass der Kreditnehmer eine Anzahlung leistet, also einen Teil der Anschaffungskosten der Immobilie beisteuert. Dies kann ein Teil seines Wertes sein.
Das Loan-to-Value-Verhältnis (LTV-Verhältnis) wird von Kreditgebern verwendet, um das Risiko einzuschätzen, dass Menschen Geld leihen möchten. Wenn das Haus, das Sie kaufen möchten, beispielsweise 200.000 US-Dollar wert ist und Sie 100.000 US-Dollar leihen möchten, beträgt das LTV-Verhältnis 50 %. Aus Sicht des Kreditgebers gilt: Je höher die LTR-Quote, desto höher das Risiko.
Kreditgeber weltweit bieten einen Kredit für den Kauf eines Eigenheims nur an, nachdem eine Bewertung durchgeführt wurde, da die Immobilie der zugrunde liegende Vermögenswert ist, der als Sicherheit (Collateral) für das verliehene Geld dient. Ein Wertgutachten ist eine unabhängige Einschätzung des Wertes einer Immobilie, die von einem Sachverständigen gegen Gebühr durchgeführt wird.
Der Kreditgeber wird die Genehmigung eines mortgage Antrags erst nach Durchführung einer Bewertung der Immobilie in Betracht ziehen.
Wet Loan und Dry Loan
Ein Wet-Darlehen, auch bekannt als Wet mortgage, ist eines, bei dem die Mittel freigegeben werden, bevor der gesamte Papierkram erledigt ist. Diese Art von Darlehen ist nützlich, wenn Sie sich in einem „Verkäufermarkt“ befinden und schnell handeln müssen zinmanga.
Bei einem Trockendarlehen ist das Gegenteil der Fall – die Mittel werden erst freigegeben, nachdem alle Formalitäten ausgefüllt, geprüft und von allen Beteiligten unterschrieben wurden.
Der mortgage Markt ist riesig
Weltweit ist der mortgage Markt riesig. Supermoney.com berichtete, dass amerikanische Haushalte im Januar 2019 9,12 Billionen Dollar an mortgage Schulden schuldeten. Die gesamten mortgage Schulden, wenn wir mortgage Schulden aus allen Quellen einbeziehen, beliefen sich auf 9,12 Billionen Dollar.
Laut der Financial Conduct Authority belief sich der ausstehende Wert von mortgage Wohnungsbaudarlehen im Vereinigten Königreich im ersten Quartal 2019 auf 1,451 Billionen £, was 3,4 % mehr war als im ersten Quartal 2018.
In diesem Artikel entspricht eine Billion 1.000.000.000.000 (eintausendmal eine Milliarde).
In den letzten hundert Jahren hat sich das Wohneigentum stark verändert. In den USA gab es 1920 ungefähr viermal so viele Mieter wie Hausbesitzer. Heute besitzen mehr als 60 % der erwachsenen Amerikaner ihre Häuser.
Im Vereinigten Königreich besaßen 1918 nur 10 % der Briten ein eigenes Haus, verglichen mit 62,5 % heute.
