Dienste wie Credit Karma bieten eine Fülle kostenloser Informationen, aber bevor Sie sich anmelden, sollten Sie verstehen, wie das Ganze funktioniert.
Wenn Sie jemals eine neue Kreditkarte oder einen Kredit beantragt haben, hat Ihr Kreditgeber Ihren Antrag wahrscheinlich anhand Ihrer Kreditauskunft bewertet. Und wenn Ihnen jemals eine Finanzierung verweigert wurde, war der Inhalt dieser Auskunft möglicherweise der Grund dafür. Aber was steht in Ihrer Kreditauskunft und warum ist das wichtig?
Die Antwort ist einfach. Ihre Kreditauskunft ist eine Aufzeichnung Ihrer Kredit- und Rückzahlungsaktivitäten. Kreditkartenaussteller, Hypothekengeber, Banken und Autohändler sind nur einige der Unternehmen, die Kreditauskünfte für Finanzierungsentscheidungen verwenden.
Wenn Ihre Kreditauskunft keine verspäteten Zahlungen oder zu hohe Salden aufweist, ist es einfacher, eine Kreditkarte oder einen Kredit zu erhalten. Ungenaue oder veraltete Informationen in Ihrer Kreditauskunft könnten sich hingegen negativ auf Ihre Chancen auf eine erschwingliche Finanzierung auswirken.
Aus diesem Grund haben es sich viele clevere Verbraucher zur Gewohnheit gemacht, regelmäßig ihre Kreditwürdigkeit zu überprüfen . Um ihnen dabei zu helfen, besser zu verstehen, welche Auswirkungen diese Kreditwürdigkeit hat, stellen Unternehmen wie Credit Karma den Verbrauchern kostenlose Informationen zur Verfügung, damit sie daran arbeiten können, ihre Kreditwürdigkeit zu korrigieren oder zu verbessern – großartig, oder?
Aber bevor Sie sich anmelden, lassen Sie uns darüber sprechen, wie Credit Karma funktioniert, was daran großartig ist und welche Einschränkungen es hat. Wir beantworten auch die wichtige Frage: Ist Credit Karma genau?
Was ist Credit Karma?
Credit Karma ist ein kostenloser Service, der Mitgliedern Zugriff auf Bewertungen und Berichte der Kreditbüros Equifax und TransUnion bietet. Außerdem bietet er Mitgliedern Artikel zur Kreditaufklärung, Finanzrechner, die Ihnen bei der Bewertung von Kreditbedingungen helfen, und eine kostenlose Kreditüberwachung.
Credit Karma kann auch dabei helfen, Identitätsdiebstahl zu verhindern. Wenn Sie beispielsweise von Credit Karma eine Benachrichtigung erhalten, dass Ihrer Kreditauskunft ein neues Konto hinzugefügt wurde, Sie aber in letzter Zeit keinen Kredit beantragt haben, können Sie sofort Maßnahmen ergreifen und schwer zu entwirrende Schäden verhindern.
Obwohl diese Dienste für Sie kostenlos sind, ist Credit Karma immer noch ein Unternehmen, das Geld verdient. Wenn Sie Mitglied werden, analysiert das Unternehmen Ihre persönlichen Daten und Ihre Kredithistorie und gibt Empfehlungen zu persönlichen Finanzprodukten, mit denen Sie möglicherweise Geld sparen können. Wenn Sie ein empfohlenes Produkt beantragen und der Kreditgeber Ihren Antrag genehmigt, zahlt dieser Kreditgeber Credit Karma eine Gebühr.
Das scheint eine Win-Win-Situation zu sein, oder? In vielen Fällen ist es das auch.
Vergewissern Sie sich jedoch vor der Anmeldung, dass Sie verstehen, wie das Scoring-Modell von Credit Karma funktioniert und wie Sie es auf Ihre finanziellen Entscheidungen anwenden können – denn kleine, aber wichtige Details können den Unterschied zwischen der Genehmigung und Ablehnung eines neuen Kreditkontos ausmachen.
Was ist das VantageScore 3.0-Bewertungsmodell?
Wenn Sie wie viele andere Verbraucher sind, dann kennen Sie wahrscheinlich die Fair Isaac Corporation, besser bekannt als FICO. Seit Jahren ist FICO ein Synonym für Kreditscores – immerhin hat das Unternehmen diese vor über 25 Jahren erfunden. FICO-Scores wurden schnell zum Industriestandard für Kreditgeber, die Kreditanträge bewerten wollten. Aber es gibt einen Neuling im Kreditscore-Bereich – VantageScore.
VantageScore ist ein Kredit-Scoring-Modell, das erstmals 2006 eingesetzt wurde. Es begann als Zusammenarbeit zwischen Equifax, Experian und TransUnion, den drei Kreditauskunfteien, die Ihre Kredit- und Zahlungsdaten sammeln und aufzeichnen. Nach der Veröffentlichung des ersten Scoring-Modells traten die drei Büros zurück und VantageScore wurde zu einem unabhängig geführten Unternehmen. Heute „pflegt, validiert und aktualisiert es das Scoring-Modell und informiert Kreditgeber, Verbraucher und Aufsichtsbehörden über seine Vorteile“, so VantageScore selbst.
VantageScore hat bei Kreditgebern wie Chase große Fortschritte gemacht. Wenn Sie Chase-Kreditkartenkunde sind und bereits über Ihr Konto Zugriff auf Ihren Kreditscore haben, werden Sie wahrscheinlich eine VantageScore-Nummer sehen. Aber nur weil Sie über Ihre Bank Zugriff auf einen Kreditscore erhalten, bedeutet das nicht, dass es sich um denselben Score handelt, den ein Kreditgeber zur Bewertung Ihres Kreditantrags verwendet. Laut FICO verwenden über 90 % der Kreditgeber bei Kreditentscheidungen FICO und nicht VantageScore.
Das könnte sich bald ändern – zumindest für Hypothekenbanken. Eine Entscheidung der Federal Housing Finance Agency vom August 2019 machte es Fannie Mae und Freddie Mac frei, bei der Bewertung von Hypothekendarlehensanträgen andere Kreditscoring-Modelle als FICO zu verwenden. VantageScore begrüßte die Entscheidung natürlich.
Was hat das mit Credit Karma zu tun? Denken Sie daran, dass einer der Hauptvorteile bei der Anmeldung der kostenlose Zugriff auf Ihren Kreditscore ist. Da Credit Karma jedoch das VantageScore 3.0-Modell verwendet, entspricht die angezeigte Zahl möglicherweise nicht denselben Daten, die ein Kreditgeber verwenden würde. Und da Credit Karma nicht garantieren kann, dass Ihr Kreditgeber Ihren Antrag genehmigt, kann Ihr Antrag abgelehnt werden, wenn Ihr potenzieller Kreditgeber einen anderen Kreditscore als Sie betrachtet. Und dann wird Ihr Kreditprofil einer harten Prüfung unterzogen und Sie haben keinen Kreditrahmen, der dies belegt.
Ein großer Vorteil bei der Nutzung von Credit Karma
Ein großer Vorteil bei der Eröffnung eines Credit Karma-Kontos besteht darin, dass es Daten von zwei großen Kreditauskunfteien sammelt, Equifax und TransUnion. Andere Anbieter von Kredit-Scores und -Schulungen, wie Credit Sesame, sammeln nur Daten von einem einzigen Büro.
Theoretisch sollte das kein Problem sein, da die Kredit- und Rückzahlungsdaten in allen Berichten gleich sein sollten. Aber weil Auskunfteien manchmal zu unterschiedlichen Zeitpunkten Daten von Gläubigern abrufen, kann es zu erheblichen Abweichungen kommen – insbesondere, wenn Sie kürzlich einen großen Kredit zurückgezahlt haben. Das ist wichtig, weil die Rückzahlung einer erheblichen Schuld Ihre Kreditwürdigkeit ziemlich schnell verbessern kann. Aber wenn ein Kreditgeber sich nicht auf dieselbe Auskunftei bezieht wie Sie – und diese Auskunftei ihre Informationen noch nicht aktualisiert hat –, besteht das Risiko, dass Ihr Antrag abgelehnt wird oder Ihnen ein weniger günstiger Zinssatz angeboten wird, wenn Sie sich zu früh bewerben.
Wie lange dauert es, bis Credit Karma meinen Score aktualisiert?
Credit Karma aktualisiert seine Aufzeichnungen wöchentlich, sodass Mitglieder eine aktuelle Version ihrer Daten sehen können. Dies ist eine großartige Funktion, wenn Sie aktiv daran arbeiten, Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern oder ungenaue Informationen zu korrigieren – oder ungeduldig auf den richtigen Zeitpunkt warten, um einen Kredit zu beantragen.
Denken Sie jedoch daran, dass die Informationen von Credit Karma lediglich ein Abbild dessen sind, was Equifax und TransUnion katalogisieren. Sie können Credit Karmas nicht vorwerfen, wenn die Kreditbüros Ihre Zahlungshistorie nicht verfolgen oder sich Zeit lassen, um von Ihnen angefochtene Informationen zu korrigieren.
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Was sollte ich sonst noch über Credit Karma wissen?
Es besteht kein Zweifel daran, dass der kostenlose und unkomplizierte Zugriff auf Ihre Kreditscores und -berichte ein großer Vorteil ist. Aber denken Sie daran, Sie zahlen nicht an Credit Karmas – das tun die Kreditgeber. Und Kreditgeber finden neue Kunden, indem sie ihre Produkte auf Websites wie Credit Karma bewerben.
Wenn Sie Credit Karma verwenden, werden Ihnen Anzeigen mit einer Vielzahl von Finanzangeboten angezeigt. Credit Karma berücksichtigt Ihre Bonität, wenn es Ihnen diese Angebote vorlegt, aber das bedeutet nicht, dass es eine gute Idee wäre, sich für alle zu bewerben. Wenn Sie jedoch eine gute Bonität haben, ist es keine schlechte Idee, Sonderangebote für Kreditkarten mit Saldoübertragung oder Ratenkredite in Betracht zu ziehen , da Sie eine Menge Geld bei den Zinsen sparen könnten.
Die gute Nachricht ist, dass Credit Karma offen darüber spricht, wie es sein Geld verdient, und viele Verbraucher finden diese Transparenz beruhigend. Die Mission von Credit Karma, Mitglieder mit geeigneten Produkten auf der Grundlage der gewünschten Kundenprofile der Kreditgeber zusammenzubringen, könnte Ihnen dabei helfen, die Angebote zu finden, mit denen Sie mehr Geld sparen.
Das Fazit zur Genauigkeit von Credit Karma
Die Informationen, die Sie auf Credit Karma sehen, sollten mit denen von Equifax und TransUnion übereinstimmen. Wenn Sie die Daten jedoch überprüfen möchten, können Sie einmal pro Jahr kostenlose Kreditberichte direkt von jedem Büro unter AnnualCreditReport.com anfordern . Dies ist ohnehin sinnvoll, da Sie auch einen kostenlosen Bericht von Experian erhalten, dem einzigen großen Kreditbüro, mit dem Credit Karma nicht zusammenarbeitet.
Nachdem Sie nun verstanden haben, wie alles funktioniert, sollten Sie, wenn Sie sich für Credit Karma anmelden , auch die Kreditrechner der Website nutzen. Sie sind eine großartige Möglichkeit, Ihre Kreditoptionen zu bewerten und können Ihnen helfen, herauszufinden, was wirklich erschwinglich ist, wenn Sie entscheiden, wie Sie Ihr Geld verwalten .
Ein letzter Tipp: Erwägen Sie, sich bei einem anderen Kreditservice anzumelden, beispielsweise Credit Sesame . Wenn Sie zwei kostenlose Services nutzen, können Sie die Bewertungsdaten vergleichen und sehen, welche unterschiedlichen Produkte sie Ihnen anbieten. Sie erhalten auch ein besseres Verständnis dafür, wie Unternehmen wie FICO und VantageScore Ihre Kreditinformationen bewerten. Sie können Credit Sesame mit Credit Karma vergleichen und sehen, wie gut die beiden Services zusammenarbeiten.
